进入10月份了，又会有近百万老人办理退休手续。全国离退休人员已经有1.5亿人牛顾问策略，每年新增退休人员超千万人。
有朋友说，10月份即将退休了，比预估的退休时间晚了三个月。工龄40年，养老保险个人账户余额20万元，养老金要比正常退休高多少呢？有没有100元？
延迟退休产生的养老金如何计算？
退休基本养老金，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。
延迟退休的影响主要包括这样几类：牛顾问策略
①延迟退休，提高缴费年限。缴费年限是提高基础养老金的一项重要因素，每一个月的缴费都会转化为0.0833年。
在平均缴费指数不同的情况下，缴费年限的作用也不一样。平均缴费指数一般在0.6~3之间，一年养老保险缴费能够提升0.8%~2%的社平工资，多缴费三个月的话会提升一年的1/4，即0.2%~0.5%的社平工资。
社平工资如果跨年度，也会导致有所不同。比如说2025年退休使用2024年的全口径社平工资计算养老金，2026年退休就要使用2025年的了。
目前，全国的养老金计发基数或社平工资普遍在7000~1.2万元之间。如果按照9000元计算，多缴费三个月，基础养老金预计能够提升18元至45元。
②提高养老保险个人账户的积累。绝大多数选择延迟退休的人牛顾问策略，实际上都是有单位的劳动者。
毕竟只要我们有工作单位，单位就会按时发放工资缴纳社保。没有单位的话，由于弹性退休的存在，其实就少领养老金了，绝大多数人不会选择。
多缴费一个月养老保险，个人账户余额就会多增加一些。具体金额是按照缴费基数的8%增加，恰好是单位职工个人缴费部分。即使按照4000元基数缴费，三个月也能多积累1000元左右的。
除了养老保险的缴费积累，还有养老保险个人账户的利息积累。现在退休的老人养老保险，个人账户也积累了不少钱的。由于个人账户记账利息的存在，一年增加的利息也不少。养老保险个人账户记账利率2016年高达8.31%，相当于20万元一年有1.6万元的利息。当然，近年来记账利率有所降低，去年是2.62%，但是20万元一年也有5240元的利息。如果按照三个月计算的话，也有1310元的利息。
③退休年龄计发月数的影响。不同的退休年龄，养老金的计发月数是不一样的。50岁计发月数是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。如果年龄再变大一点，都会按照比例过渡到下一个年龄的计发月数。
比如说60岁零一个月计发月数为138.4个月，60岁零二个月是137.8个月，60岁零三个月是137.3个月。
如果是10月份退休（看了一下退休年龄对照表，理论上10月份退休只是延迟退休了两个月，但是有主动延迟退休的情况），个人账户余额20万元，计发月数按照137.3个月计算，如果算上个人账户增加的2500元，养老金能提升36元左右。如果是较高档次缴费的话，能提升六七十元的。
综合基础养老金和个人账户养老金（过渡性养老金只要不跨年就不受影响），实际养老金待遇一般能提升50~60元牛顾问策略，一般提升不了100元的，除非缴费档次高一些。
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